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人寿保险究竟是如何帮助移民家庭解决税务烦恼呢?

金税来2022-08-06 09:21

出于子女教育、生活品质提升等目的,越来越多的中国家庭选择了移民美国。美国作为全球征税大国,如何做好合理的税务规划成为了众多新移民关心的问题。

众所周知,人寿保险一直是高净值人群在做资产及税务规划时必不可少的环节。尤其是在移民美国的家庭面临繁琐复杂的税务问题时,人寿保险也可以起到非常重要的作用。那么,人寿保险究竟是如何帮助移民家庭解决税务烦恼呢?接下来为大家简要分析:


根据美国国税局规定,美国人寿保单内的收益可免除资本利得税,死亡赔付可免除所得税。遗产税方面,若身故理赔金少于终身遗产免税额则无须缴交遗产税(2022年,美国绿卡或公民的终身遗产免税额为$1206万);若超过免税额,则可以通过设立人寿保险信托的方式来避开遗产税。因此,大额寿险保单+不可撤销信托,是美国绿卡、护照持有者以及美国税务居民天然的避税工具。


如果我希望利用人寿保单领取退休金,是否需要缴交所得税呢?

从人寿保单里面取钱是用账户现金值(cash value)做抵押,从身故金(death benefit)中以贷款方式取出,取出的数额必须要少于现金值数额,如此一来便可以免所得税。而其贷款金额仍然保留在账户中,继续赚取指数收益。保单中取出的免税收入不仅可以作为退休养老的补充,并能作为孩子的教育金使用。

来源见水印。


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