银行对中小企业贷款应分析哪些指标

2022-11-06 23:53

文雅居士

文雅居士

如下

1. 企业类型。对于企业从事的经营项目,银行会放入考察因素之中,若所经营的项目盈利性较强或属于高科技项目,相对来讲申请贷款较为容易;

2. 企业财务与经营状况,如经营能力、还债能力、盈利能力等;

3. 企业综合信用考量,即:银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用。若企业各方面的信用均满足银行的要求,没有信用污点,那么申请小企业贷款相对较容易。

4. 企业业主的综合实力。对于企业业主的个人信用记录、个人资产等信息银行均要进行考量,这也是影响企业贷款因素的一部分。

虽然以上四个方面是小微企业信用评级的主要决定因素,但是信用评级良好银行考量企业给其贷款的一方面,除此之外,还有别的因素。

2022-11-07 00:30:20

张嘉喻

张嘉喻

一般来说,银行对中小企业的贷款都会比对大中型企业的贷款更加谨慎。一般会对企业的经营生产情况、行业发展前景以及产品竞争能力等多个方面进行周密、仔细的调查。

从担保方式上看,一般大中型国有企业,银行有可能不会要求企业提供抵押、质押、担保人等,但对中小企业都会要求提供银行所认可的担保方式,如:厂房抵押、土地抵押、收费权质押、母公司担保、开立全额保证金帐户、提高资本金比例等。

从贷款利率上看,银行对大中型企业的利率一般比较优惠,采取基准利率,或基准利率下浮;但对中小型企业,一般都会采取上浮利率。

总之,银行对中小企业的贷款政策比大中型企业更为严格。

2022-11-07 00:30:20

惠质兰心

惠质兰心

不少中小企业面临的最大问题就是资金,银行金融机构的额度,审核严格,所以在申请企业贷款前参考以下几个指标:

1、企业的营业收入,纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些,同时还会分析营业收入是否稳定,会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。

2、运营过程中,难免会遇到一些经济、法律纠纷,企业如果有诉讼现象,银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼,分为已结案或者未结案,一些银行对已结案的会忽略,但是由于机器有难以识别,出现过即使是原告,也会触发否决的现象。

3、主要看上游供应商和下游的客户,看企业经营的这个产业链上下游的稳定性,企业本身的客户是否是一些优质的客户。

4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更,法人的变更,以及一些主营业务等方面的变更,特别是股东变更,一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。

5、中小企业主自己不是法人,让别人去做法人,法人0占股,这样的现象很普遍。大数据时代,许多的关联信息已经可以一目了然了,代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司,经常会被系统自动拒绝。

应答时间:2021-11-11,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

2022-11-07 00:30:20

A9

A9

如下


1. 企业类型。对于企业从事的经营项目,银行会放入考察因素之中,若所经营的项目盈利性较强或属于高科技项目,相对来讲申请贷款较为容易;


2. 企业财务与经营状况,如经营能力、还债能力、盈利能力等;


3. 企业综合信用考量,即:银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用。若企业各方面的信用均满足银行的要求,没有信用污点,那么申请小企业贷款相对较容易。


4. 企业业主的综合实力。对于企业业主的个人信用记录、个人资产等信息银行均要进行考量,这也是影响企业贷款因素的一部分。

虽然以上四个方面是小微企业信用评级的主要决定因素,但是信用评级良好银行考量企业给其贷款的一方面,除此之外,还有别的因素。

2022-11-07 01:25:06

杨桂玲

杨桂玲

一般来说,银行对中小企业的贷款都会比对大中型企业的贷款更加谨慎。一般会对企业的经营生产情况、行业发展前景以及产品竞争能力等多个方面进行周密、仔细的调查。

从担保方式上看,一般大中型国有企业,银行有可能不会要求企业提供抵押、质押、担保人等,但对中小企业都会要求提供银行所认可的担保方式,如:厂房抵押、土地抵押、收费权质押、母公司担保、开立全额保证金帐户、提高资本金比例等。

从贷款利率上看,银行对大中型企业的利率一般比较优惠,采取基准利率,或基准利率下浮;但对中小型企业,一般都会采取上浮利率。

总之,银行对中小企业的贷款政策比大中型企业更为严格。

2022-11-07 01:25:06

杨桂玲

杨桂玲

不少中小企业面临的最大问题就是资金,银行金融机构的额度,审核严格,所以在申请企业贷款前参考以下几个指标:


1、企业的营业收入,纳税额。纳税额主要是看企业的增值税还有企业所得税这些,同时还会分析营业收入是否稳定,会不会跟去年对比存在明显的下滑现象。


2、运营过程中,难免会遇到一些经济、法律纠纷,企业如果有诉讼现象,银行是可以查到开庭公告还有法院的裁判文书的。如果有诉讼,分为已结案或者未结案,一些银行对已结案的会忽略,但是由于机器有难以识别,出现过即使是原告,也会触发否决的现象。


3、主要看上游供应商和下游的客户,看企业经营的这个产业链上下游的稳定性,企业本身的客户是否是一些优质的客户。


4、企业历史变更主要是看企业近一年内有没有发生股东的变更,法人的变更,以及一些主营业务等方面的变更,特别是股东变更,一般银行都需要变更一定时间后才可以申请小微企业信用贷款。


5、中小企业主自己不是法人,让别人去做法人,法人0占股,这样的现象很普遍。大数据时代,许多的关联信息已经可以一目了然了,代持股或者通过复杂的公司结构去控股公司,经常会被系统自动拒绝。

应答时间:2021-11-11,最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

2022-11-07 01:25:06

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